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新加坡MAS牌照申请：新手快速入门指南！
作为全球金融中心，新加坡吸引了众多基金管理公司和基金经理前来开展业务。得益于新加坡的明确监管体系和稳定的政府，使得新加坡的资产管理规模（AUM）持续增长。2019年达到4.0万亿新元，同比增长15.7%；2020年增加至4.7万亿新元，年增长率达17%；2021年更是突破5.4万亿新元。
新加坡仍是基金管理行业发展的沃土，但要在这个“狮城”站稳脚跟并非易事。公司不仅需要注册成立，还必须获得新加坡金融管理局（MAS）的相关牌照，确保符合《支付服务法》（PSA） 规定。本文将为您详细解析MAS牌照的类型、申请条件及流程，助您轻松迈出第一步！
相关参考：了解更多新加坡 MAS 相关信息，请查看我们的指南。
新加坡 MAS 牌照类别
根据2020年发布的《支付服务法》（PSA），目前涵盖七类受监管业务。以下七类支付活动的公司需申请MAS牌照：
- 账户发行服务：在新加坡发行、管理或运营支付账户。
- 国内汇款服务：通过支付账户执行的本地支付交易。
- 跨境汇款服务：提供进出口资金转账服务。
- 商户收单服务：提供 POS 终端或在线支付网关，以便商户接受和处理支付交易。
- 电子货币发行服务：允许用户存储任意货币的数字资金，并用于支付和转账。
- 数字支付代币（DPT）服务：涉及数字支付代币的交易及支付服务。
- 货币兑换服务：在新加坡买卖外币现钞。
MAS 牌照类型
新加坡 MAS 牌照分为三种类型，每种牌照的要求和标准不同，企业可根据自身需求选择适合的牌照。
1. 货币兑换牌照（Money-changing Licence）
- 适用对象：仅从事货币兑换服务的个人或公司。
- 申请条件：
- 至少1年相关工作经验。
- 公司结构可以是独资、合伙或有限责任公司（LLP）。
- 本地公司需多数股东和董事为新加坡公民。
2. 标准支付机构牌照（Standard Payment Institution Licence）
- 适用对象：月交易额约300万新元的公司（不包括电子货币发行和货币兑换服务）。此外，该企业的每日电子货币存量不得超过500万新元。
- 申请条件：
- 公司需在新加坡注册或为外国公司分支机构。
- 至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民。
- 最低资本要求为10万新元。
3. 主要支付机构牌照（Major Payment Institution Licence）
- 适用对象：月交易额约300万新元的公司（不包括电子货币发行和货币兑换服务）。此外，该企业的每日电子货币存量不得超过500万新元。
- 申请条件：与标准支付机构牌照类似，但最低资本要求为25万新元。
谁可以申请 MAS 牌照？
不同类型的牌照申请要求不同，以下是各类牌照的申请条件：
1. 货币兑换牌照
- 申请人需具备良好的财务状况和业务记录。
- 需提交详细的业务计划和反洗钱（AML）政策。
2. 标准支付机构牌照 & 大型支付机构牌照
- 申请人需满足九项准入标准，包括：
- 控制人和董事的适当性。
- 公司治理结构。
- 财务状况和业务记录。
- 业务计划和运营准备情况。
MAS 牌照申请评估标准
MAS 在审批牌照申请时，会评估多个因素，确保企业符合监管要求。
货币兑换牌照评估标准
- 申请者或管理层是否具备良好的信誉和道德操守。
- 财务状况是否稳健，企业是否具备稳定的财务记录。
- 公司股权结构是否清晰合理。
- 是否具备足够的反洗钱（AML）及反恐融资（CFT） 运营经验。
- 业务计划是否符合市场需求，是否有可行的商业模式。
- 牌照的发放是否符合公众利益。
标准支付机构牌照 & 主要支付机构牌照评估标准
相比货币兑换牌照，这两种牌照的审批要求更严格，需符合以下九大评估标准：
- 管理层的信誉和道德操守。
- 公司治理结构是否符合监管要求。
- 业务运营经验，特别是在支付服务及合规领域的经验。
- 财务状况和运营记录。
- 商业模式和运营能力，包括技术和业务的合规性。
- 是否能遵守 PSA 法规，包括合规、风险管理及审计要求。
- 申请企业在其他国家的监管情况（如适用）。
- 母公司是否承诺长期在新加坡运营（如适用）。
- 牌照发放是否符合公众利益。
如何申请 MAS 牌照？
在线申请：通过MAS网站提交 Form 1 – 支付服务提供商牌照申请表。
申请入口：MAS 官网
MAS 牌照费用
所有申请人均需支付不可退还的申请费，不同牌照的费用如下：
| 业务类别 | 标准支付机构牌照 | 主要支付机构牌照 |
|---|---|---|
| 账户发行服务 | S$0 | S$0 |
| 国内汇款服务 | S$1,000 | S$1,500 |
| 跨境汇款服务 | S$1,000 | S$1,500 |
| 商户收单服务 | S$1,000 | S$1,500 |
| 电子货币发行 | S$1,000 | S$1,500 |
| 数字支付代币 | S$1,000 | S$1,500 |
| 货币兑换服务 | S$500 | S$500 |
MAS 牌照的有效期与续期
MAS 牌照长期有效，但在以下情况下可能失效：
- 未能符合反洗钱（AML）及反恐融资（CFT）标准，MAS 撤销牌照。
- 牌照因《支付服务法》第11(1)条和第10条法规自动失效。
- 企业主动放弃牌照，将被移除金融机构名录。
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